1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

안녕하세요. 저는 올해 26살, 중소기업 인사팀에서 일하고 있는 평범한 사무직 여성입니다. 첫 직장을 어렵게 잡고 이제 막 사회생활을 시작한 신입 사원이에요. 제 또래 친구들처럼 여행, 커리어, 연애 등 고민은 많았지만, 누구보다 책임감 있게 살고 있다고 자부했습니다.

하지만 지금 제 삶은 조금 다릅니다. 한 번의 결혼과 이혼, 그리고 그로 인해 떠안게 된 7,800만 원의 빚. 그리고 이 빚을 갚기 위해 시작하게 된 개인회생. 이 이야기가 누군가에게 위로와 용기가 되었으면 좋겠습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

저는 22살에 결혼을 했습니다. 지금 생각하면 너무 어렸고, 세상을 몰랐죠. 남편과 저는 맞벌이를 하며 지냈지만, 점점 말이 통하지 않았고 잦은 갈등 끝에 결국 결혼 1년 반 만에 이혼을 결정하게 되었습니다.

이혼 과정은 생각보다 복잡했고, 위자료와 재산 분할을 제가 부담해야 했습니다. 그때는 잘 끝내고 싶은 마음에, 그리고 제 명의로 되어 있는 대출과 카드 사용 내역이 있었기에 대부분을 감수했습니다. 처음엔 은행에서 대출을 받아 위자료를 지급했고, 이후 생활비 부족으로 카드대금이 쌓이며 점점 상황이 악화되었죠.

3년 반 동안 저는 한 번도 연체를 하지 않기 위해 아르바이트도 병행하며 버텼지만, 한계는 왔습니다. 결국 월급의 절반 이상이 이자 갚는 데 쓰이고, 남은 돈으론 제대로 식사조차 하지 못할 지경이었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 계기는 신용카드 연체로 채권자에게 연락을 받은 날이었습니다. 직장 전화로까지 연락이 왔고, 팀장님께 눈치도 보였습니다. 그날 퇴근 후, 혼자 회사 근처 공원에 앉아 “내가 왜 이렇게 됐을까”를 수십 번 되뇌었습니다.

개인회생이란 제도를 처음 접한 건 인터넷 검색을 통해서였습니다. 부끄럽고, 두려웠습니다. 하지만 하루하루가 고통이었고, 이 악순환을 끊어야겠다는 절박함에 결국 상담을 신청했습니다. 처음 사무실에 들어설 때의 심정은 정말 죄인이 된 기분이었어요. 하지만 상담을 마치고 나니 마음이 조금은 가벼워졌습니다. "다시 시작할 수 있겠다"는 희망이 생겼거든요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담부터 인가까지는 약 4개월이 걸렸습니다. 개인회생 신청을 위해 수입·지출 내역, 채무 내역, 사유 등을 빠짐없이 정리해야 했고, 이를 입증하는 서류들도 제출해야 했습니다.

법원에서는 월 32만 원씩, 36개월간 변제하는 계획을 인가해주었습니다. 즉, 앞으로 3년 동안 이 금액만 꾸준히 갚으면, 나머지 채무는 면책될 수 있다는 뜻이죠.

법원에 출석하던 날은 많이 떨렸지만, 판사님 앞에서 제 상황을 설명하고 변제 의지를 밝히며 진심을 다해 말씀드렸습니다. 그리고 며칠 후 ‘개인회생 인가 결정’을 받았을 때, 정말 울 뻔했어요. 누가 제 인생에 다시 기회를 준 것 같았습니다.

개인회생 절차 중 가장 어려웠던 건 ‘자책’이었습니다. “내가 너무 어렸나, 내가 더 똑똑했더라면” 하는 생각들이 밤마다 날 괴롭혔습니다. 하지만 시간이 지나며, 제 자신을 조금씩 용서하게 됐습니다. 중요한 건 ‘앞으로’라는 걸 깨달았거든요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금 저는 개인회생 1년 차, 매달 성실히 변제금을 납부 중입니다. 연체 없이, 꾸준히요. 아직은 여전히 빠듯하지만, 적어도 빚이 줄고 있다는 것이 큰 위안이 됩니다.

저축은 어렵지만, 지출 계획을 철저히 세우는 습관이 생겼고, 소비 습관도 많이 바뀌었어요. 무엇보다 "나는 이겨낼 수 있다"는 마음가짐이 생겼다는 게 가장 큽니다.

이 글을 읽고 계신 분 중 누군가, 저처럼 어리고 아픈 선택을 한 과거를 후회하고 있다면, 말씀드리고 싶어요. 개인회생은 포기가 아니라 다시 시작하는 방법입니다. 지금이라도 괜찮습니다. 용기 내보세요. 다시 일어설 수 있습니다.