1. 도입부: 평범했던 일상, 그리고 창업의 꿈 (약 15%)

저는 올해로 28살, 온라인 쇼핑몰을 운영하고 있는 남성입니다. 원래는 평범한 회사원 생활을 하다가 ‘내 가게를 갖고 싶다’는 꿈을 안고 창업을 결심했죠. 처음엔 쇼핑몰을 하려고 했지만, 오프라인에서도 뭔가 해보고 싶다는 마음이 컸습니다. 그러다 지인의 소개로 프랜차이즈 매장을 시작하게 되었어요.

당시엔 “열심히만 하면 잘 되겠지”라는 생각뿐이었습니다. 부모님께는 걱정 끼치기 싫어서 말도 못하고, 은행과 카드사 대출로 자본을 마련했죠. 처음 몇 달은 괜찮았어요. 하지만 생각보다 매출은 오르지 않았고, 운영비는 계속 나가면서 점점 감당하기 어려워졌습니다.

2. 전개: 채무의 늪에 빠지다 (약 25%)

가게 운영이 어려워지자, 월세부터 직원 급여까지 빠듯해졌고, 결국 카드 돌려막기까지 하게 됐어요. 그렇게 3년 동안 조금씩 늘어난 빚이 어느새 1억 1천만 원이 되어 있더군요. 은행 두 곳, 카드사 두 곳에서 빌린 돈이었고, 매달 이자만으로도 수백만 원이 빠져나갔습니다.

그때부턴 정말 숨이 막혔습니다. 통장에 돈이 들어와도 이자 내고 나면 아무것도 남지 않고, 생활비도 모자랐어요. 쇼핑몰도 수익이 들쭉날쭉하다 보니 고정수입이 없다는 게 더 큰 불안으로 다가왔습니다. 친구들 만나는 것도 피하게 되고, 하루하루가 버티기의 연속이었습니다.

3. 위기: 개인회생을 결심하기까지 (약 20%)

결정적인 계기는 작년 겨울, 어머니께서 병원에 입원하셨을 때였습니다. 병원비가 급했는데 어디서도 돈을 구할 수 없었고, 그 순간 “내가 지금 뭐하고 있는 거지?”라는 생각이 들었어요.

사실 개인회생이라는 제도에 대해 들어본 적은 있었지만, 왠지 모르게 ‘패배자 같다’는 인식이 있어서 꺼려졌습니다. 몇 달 동안 고민만 하다가 결국 온라인으로 정보를 찾아보고, 무료 상담을 신청하게 되었죠.

상담을 받을 때는 솔직히 너무 무섭고, 수치스럽기도 했어요. “내가 여기까지 왔구나” 싶어서요. 그런데 상담해주신 분이 절대 이상한 게 아니라고, 요즘은 20~30대도 개인회생 많이 한다고 하시더라고요. 그 말을 듣고 조금은 위안이 됐습니다.

4. 해결: 개인회생 절차와 그 과정 (약 25%)

상담부터 법원 인가까지는 약 5개월 정도 걸렸습니다. 서류 준비가 제일 번거롭고 힘들었지만, 잘 정리해서 제출했고, 다행히 처음 심사에서 바로 인가 결정을 받을 수 있었어요.

변제계획은 월 29만 원씩 3년(36개월) 동안 상환하는 조건으로 진행 중입니다. 수입이 고정되지 않다 보니, 최소한의 금액으로 조정된 것 같아요. 그래도 매달 성실하게 납부하고 있습니다.

어려운 점도 있었어요. 특히 초반엔 “이게 진짜 가능한 걸까?” 하는 의심도 많았고, 주변에 말도 못하니 혼자 끙끙 앓을 수밖에 없었죠. 하지만 인가 결정이 나고 나서는 마음이 꽤 편해졌습니다. 법원 출석 때도 걱정이 많았는데, 정해진 절차대로만 진행되었고, 판사님도 굉장히 객관적이고 공정하게 판단해주셨어요.

5. 결말: 다시 시작하는 용기, 그리고 전하고 싶은 말 (약 15%)

지금은 변제 1년 차입니다. 매달 금액을 성실히 납부하면서, 제 생활도 조금씩 안정되고 있어요. 소비 습관도 바뀌었고, 무엇보다 ‘무책임한 선택은 하지 말자’는 다짐을 하게 됐습니다.

이제는 온라인 쇼핑몰에 좀 더 집중하면서, 작지만 꾸준히 매출을 늘리는 게 목표입니다. 예전처럼 무리한 확장은 하지 않고, 제 손 안에서 감당할 수 있는 만큼만 하려고 해요.

혹시 이 글을 보시는 분들 중에 저처럼 빚으로 고통받고 있다면, 제 이야기가 작은 위로가 되었으면 좋겠습니다. 개인회생은 도망이 아니라 ‘다시 살아보기 위한 선택’이었습니다. 그리고 그 선택은 절대 부끄러운 게 아닙니다.

진심으로 응원합니다. 다시 시작할 수 있습니다. 저도 그렇게 하고 있으니까요.